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Seguros · Aguascalientes
Seguro de Gastos Médicos Mayores en Aguascalientes
Una enfermedad o un accidente no avisan. Un buen seguro de gastos médicos mayores te permite atenderte en hospitales privados sin descapitalizarte. Te ayudo a elegir la suma asegurada, el deducible y el coaseguro que de verdad te convienen.
- Comparo varias aseguradoras para tu perfil y presupuesto
- Te explico deducible, coaseguro y coberturas sin tecnicismos
- Te acompaño en la reclamación si algún día la necesitas
Por Emilio Díaz De León Dávila, asesor de seguros a través de Conseguro Broker · Revisado en octubre de 2026
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¿A quién vamos a asegurar?
$132,175
es el costo promedio de un siniestro de gastos médicos en México al tercer trimestre de 2025, 12.5% más que un año antes.
Que una cirugía o un diagnóstico no se lleve tus ahorros
Un seguro de gastos médicos mayores paga hospital, cirugías, médicos, medicamentos y estudios cuando tú o tu familia enfrentan una enfermedad o un accidente cubierto. Tú pagas una parte, el deducible y el coaseguro, y la aseguradora el resto hasta la suma asegurada. Es para quien no quiere depender solo de la seguridad social. Cada póliza fija sus propios montos, periodos de espera y exclusiones; aquí te explicamos cómo funcionan para que compares con calma.
Es para ti si…
- Familias que quieren atenderse en hospital privado sin descapitalizarse
- Trabajadores independientes sin IMSS ni prestaciones médicas
- Personas con IMSS o ISSSTE que quieren otra opción para cirugías y urgencias
- Parejas jóvenes que planean tener hijos (ojo con los periodos de espera de maternidad)
- Quien ya tiene una póliza y quiere revisar si su deducible y coaseguro siguen teniendo sentido
01
Qué cubre
Lo que paga la póliza, en palabras claras. Al pie de cada punto va la página de las condiciones generales de donde sale.
Hospitalización
Habitación, alimentos, enfermería, quirófano y terapia intensiva cuando el ingreso es necesario por una enfermedad o accidente cubierto.
Concepto general; cada póliza fija sus montosHonorarios médicos y quirúrgicos
Cirujano, anestesiólogo y ayudantes, normalmente hasta lo que marca la tabla de honorarios que contratas. Si tu médico cobra más que la tabla, la diferencia puede quedar a tu cargo.
Concepto general; cada póliza fija sus montosMedicamentos
Los que te dan en el hospital y, con receta y factura, los que compras fuera para tratar el padecimiento cubierto.
Concepto general; cada póliza fija sus montosEstudios de laboratorio e imagen
Análisis, rayos X, resonancias y otros estudios indicados por tu médico para diagnosticar o dar seguimiento a un padecimiento cubierto.
Concepto general; cada póliza fija sus montosAmbulancia
Traslado en ambulancia cuando es médicamente necesario; algunas pólizas incluyen ambulancia aérea en emergencias con condiciones especiales.
Concepto general; cada póliza fija sus montosRehabilitación y prótesis
Terapias, aparatos ortopédicos y prótesis derivados de un padecimiento cubierto, generalmente con límites por sesión o por concepto.
Concepto general; cada póliza fija sus montosSe pueden agregar
Maternidad
Parto o cesárea y complicaciones del embarazo. Suele tener un periodo de espera largo y un límite propio; en algunos planes se agrega aparte.
Concepto general; cada póliza fija sus montosEmergencia en el extranjero
Atención de una emergencia médica fuera de México durante un viaje, con su propia suma asegurada y deducible.
Concepto general; cada póliza fija sus montosEliminación de deducible por accidente
Si sufres un accidente y te atiendes dentro del plazo que marca la póliza, no pagas deducible.
Concepto general; cada póliza fija sus montosDental y visual
Paquetes de limpiezas, curaciones o lentes con red de proveedores. Son coberturas aparte del seguro médico principal.
Concepto general; cada póliza fija sus montos
Beneficios incluidos
Pago directo en hospitales de red
Si te atiendes en un hospital y con médicos en convenio, la aseguradora les paga directamente y tú solo cubres tu deducible, coaseguro y lo no cubierto.
Concepto general; cada póliza fija sus montosReembolso
Si pagas tú, presentas facturas e informes médicos y la aseguradora te reembolsa lo procedente, ya descontado deducible y coaseguro.
Concepto general; cada póliza fija sus montosReconocimiento de antigüedad
Si vienes de otra póliza de gastos médicos sin interrupción, muchas aseguradoras reconocen ese tiempo para reducir o eliminar periodos de espera.
Concepto general; cada póliza fija sus montosPeriodo de beneficio
Mientras renueves, un padecimiento cubierto se sigue pagando hasta tu alta médica o hasta agotar la suma asegurada.
Concepto general; cada póliza fija sus montosPrimas deducibles
Las primas de gastos médicos que paga el contribuyente por él, su cónyuge o concubino y sus familiares en línea recta pueden ser deducciones personales.
Ley del ISR; así lo recoge, por ejemplo, Plan Seguro Único Empresarial, p. 38
02
Qué no cubre
Las exclusiones más importantes. Te las digo antes de que firmes, no el día del siniestro.
- Padecimientos preexistentes no declaradosLo que ya tenías antes de contratar y no declaraste normalmente no se cubre. Algunos preexistentes declarados se aceptan después de un tiempo o con condiciones.Concepto general; cada póliza fija sus montos
- Padecimientos dentro del periodo de esperaSi los síntomas de un padecimiento con periodo de espera empiezan antes de que se cumpla, suele quedar excluido.Concepto general; cada póliza fija sus montos
- Tratamientos estéticosCirugías plásticas o estéticas, salvo las reconstructivas necesarias por un accidente o enfermedad cubiertos.Concepto general; cada póliza fija sus montos
- Chequeos de rutinaExámenes generales de revisión (check-up) y curas de reposo sin un diagnóstico que las justifique.Concepto general; cada póliza fija sus montos
- Lesiones autoinfligidas e intento de suicidioTratamientos derivados de lesiones que se provoca el propio asegurado.Concepto general; cada póliza fija sus montos
- Alcohol y drogasPadecimientos o accidentes ocurridos bajo efectos del alcohol o de drogas no recetadas.Concepto general; cada póliza fija sus montos
- Deportes de alto riesgo y práctica profesionalLesiones por deportes peligrosos o por practicar un deporte de forma profesional, según la lista de cada póliza.Concepto general; cada póliza fija sus montos
- Infertilidad y tratamientos experimentalesTratamientos de infertilidad o esterilidad y terapias no reconocidas por la práctica médica científica.Concepto general; cada póliza fija sus montos
03
Deducible y coaseguro
El deducible es la cantidad fija que pagas tú al principio de cada padecimiento antes de que la aseguradora empiece a pagar. El coaseguro es un porcentaje de lo que sigue que también te toca a ti. El tope de coaseguro es lo máximo que pagarías de coaseguro por padecimiento. Un deducible alto baja la prima pero te deja más gasto en cada evento; uno bajo hace lo contrario. Cada póliza fija sus propios montos.
- Deducible: monto fijo a tu cargo por padecimiento; una vez superado, empieza la obligación de la aseguradora (Concepto general; cada póliza fija sus montos)
- Coaseguro: porcentaje de los gastos cubiertos que pagas tú después del deducible (Concepto general; cada póliza fija sus montos)
- Tope de coaseguro: límite máximo de coaseguro por padecimiento; puede perderse si te atiendes fuera de lo contratado (Concepto general; cada póliza fija sus montos)
- Nivel hospitalario: atenderte en un hospital de categoría superior a la contratada suele subir tu coaseguro (Concepto general; cada póliza fija sus montos)
- Región: algunas pólizas suben el coaseguro si te atiendes en otra zona del país, como Guadalajara o la Ciudad de México, salvo urgencias (Concepto general; cada póliza fija sus montos)
- Periodo de espera: tiempo que debe pasar desde el alta para que se cubran ciertos padecimientos, como maternidad, hernias o cáncer (Concepto general; cada póliza fija sus montos)
PLAZOS
Fechas que importan
Periodo de gracia
Si no se pactó otro plazo, tienes 30 días naturales después del vencimiento para pagar la prima; después, el contrato deja de surtir efectos a las 12 horas del último día.
Ley sobre el Contrato de Seguro, art. 40 (transcrito en AXA Aliados+, p. 28)Aviso de siniestro
Debes avisar a la aseguradora en cuanto sepas del accidente o la enfermedad, en un máximo de 5 días salvo caso fortuito o fuerza mayor.
Ley sobre el Contrato de Seguro, arts. 66 y 76 (citados en AXA Aliados+, p. 25)Plazo para que paguen
La aseguradora debe pagar dentro de los 30 días siguientes a recibir los documentos que le permitan conocer el fundamento de tu reclamación; si se retrasa, debe intereses.
Ley sobre el Contrato de Seguro, art. 71 (transcrito en AXA Aliados+, p. 28)Revisar tu póliza
Si la póliza no coincide con lo que te ofrecieron, tienes 30 días desde que la recibes para pedir la corrección.
Ley sobre el Contrato de Seguro, art. 25 (transcrito en AXA Aliados+, p. 28)Prescripción
En seguros distintos al de fallecimiento, tienes 2 años desde el hecho para reclamar.
Ley sobre el Contrato de Seguro, art. 81 (citado en Atlas Prever, p. 33)Periodos de espera
Varían por padecimiento y por póliza; revisa en las condiciones cuáles aplican a maternidad, cirugías programadas y enfermedades crónicas.
Concepto general; cada póliza fija sus montos
04
Qué papeles vas a necesitar
Para cotizarte solo necesito datos: fecha de nacimiento de cada persona a asegurar, sexo de cada asegurado, código postal o ciudad donde vives (aguascalientes), enfermedades o cirugías previas de cada asegurado, si planean un embarazo, suma asegurada deseada, deducible y coaseguro que te acomodan, hospitales donde te gustaría atenderte, si vienes de otra póliza de gastos médicos (para reconocer antigüedad).
Para contratar
- Identificación oficial vigente (INE o pasaporte)obligatorioDel titular; para menores, acta de nacimiento.
- CURPobligatorioDe cada persona que se va a asegurar.
- Comprobante de domicilio recienteobligatorioMuchas pólizas solo cubren a residentes en México.
- Constancia de Situación FiscalÚtil si quieres facturar la prima para deducirla.
- Solicitud y cuestionario médicoobligatorioDeclara todo lo que te hayan diagnosticado: de eso depende que te paguen después.
- Póliza anterior y recibos pagadosSolo si vienes de otra aseguradora y quieres que te reconozcan antigüedad.
Si un día reclamas
- Aviso de accidente o enfermedadobligatorioEn el formato de la aseguradora, firmado por el asegurado afectado.
- Informe médicoobligatorioLo llena cada médico que intervino, con diagnóstico y tratamiento.
- Facturas, recetas y resultados de estudiosobligatorioFacturas a nombre del asegurado o titular, con requisitos fiscales vigentes.
Por seguridad, tus documentos no se suben a esta página: me llegan directo por WhatsApp.
05
Si un día tienes que reclamar
El paso a paso según las condiciones generales. Y no lo haces solo: te acompaño en cada uno.
- 1
Avisa a la aseguradora en cuanto ocurra el accidente o te diagnostiquen, en máximo 5 días. Emilio, como tu intermediario, te orienta sobre el trámite.
- 2
Si la cirugía es programada y quieres pago directo, pide la autorización con anticipación y atiéndete en un hospital de la red y del nivel contratado.
- 3
Si pagaste tú, junta el aviso de accidente o enfermedad, los informes médicos, las facturas originales, las recetas y los estudios.
- 4
Entrega el expediente completo; por ley, la aseguradora debe pagar dentro de los 30 días siguientes a contar con la documentación (Ley sobre el Contrato de Seguro, art. 71).
- 5
Si rechazan o pagan menos de lo que corresponde, puedes acudir a la Unidad Especializada de la aseguradora o a la CONDUSEF dentro de los 2 años siguientes.
06
Pólizas con las que trabajo
Las condiciones generales de cada aseguradora te las entrego con la cotización, para que las leas antes de firmar.
Pídemelas por WhatsApp y te mando las de cada opción que te cotice.
07
Preguntas frecuentes
¿Qué es el deducible y qué es el coaseguro?
El deducible es lo primero que pagas tú en cada padecimiento, una cantidad fija. El coaseguro es un porcentaje de lo que sigue que también te toca. La aseguradora paga el resto hasta la suma asegurada. Si tu póliza tiene tope de coaseguro, ese porcentaje deja de crecer al llegar a cierto monto.
¿Me cubren una enfermedad que ya tengo?
Depende de la póliza. Lo que no declaras al contratar normalmente queda excluido. Algunos padecimientos declarados se aceptan después de cierto tiempo de cobertura continua o mediante un endoso; otros se excluyen. Por eso conviene llenar el cuestionario completo y pedir por escrito cómo queda cada padecimiento.
¿Por qué hay periodos de espera?
Para que nadie contrate el seguro solo cuando ya sabe que se va a operar. Ciertos padecimientos, como maternidad, hernias, cirugías de columna o cáncer, se cubren hasta que pasa un tiempo desde tu alta. Si vienes de otra póliza sin cortes, muchas veces te reconocen ese tiempo.
¿Me conviene un deducible alto o bajo?
Un deducible alto baja la prima, pero en cada evento pagas más de tu bolsa. Uno bajo sube la prima y te protege más en gastos medianos. La decisión depende de cuánto podrías pagar de golpe sin problemas. Emilio te muestra ambas cotizaciones lado a lado para que decidas con números.
¿Puedo atenderme en Guadalajara o en la Ciudad de México?
Sí, pero revisa tu póliza: algunas aumentan el coaseguro si te atiendes fuera de tu región o en un hospital de nivel superior al contratado, salvo urgencias. Antes de programar una cirugía fuera de Aguascalientes, confirma con la aseguradora cuánto te tocaría pagar.
¿Puedo deducir la prima en mi declaración?
La Ley del ISR permite deducir como gasto personal las primas de gastos médicos que pagas por ti, tu pareja y tus familiares en línea recta, cumpliendo sus requisitos. Pide factura a tu nombre y confirma el monto deducible con tu contador.
¿Prefieres que te lo explique con tu caso enfrente?
Escríbeme por WhatsApp: el mensaje ya va redactado. Te respondo yo, no un call center.
Dónde te atiendo · Seguros y fianzas
Oficina de Conseguro Broker
Julián Piñón Valenzuela 242 B, Los Pocitos, C.P. 20328, Aguascalientes, Ags.
Lunes a viernes de 9:00 a 19:00 · con cita, para que te reciba yo
Actúo como intermediario de seguros a través de Conseguro Broker. Coberturas, sumas, deducibles y primas finales dependen de cada aseguradora y de las condiciones generales registradas ante la CNSF. La cotización no obliga a contratar.